【爱卿投稿】思考:信用卡给里程vs现金,哪个更好呢?

【爱卿投稿】思考:信用卡给里程vs现金,哪个更好呢?



票帝按:信用卡是在美生活中的重要组成部分,高额的开卡奖励,种类繁多的权益优待,更重要是日常用卡奖励。1%-5%或者1-5倍的积分/里程,你倾向于选择哪个呢?某天,“爱卿”们在群里针对这个问题,有一番唇枪舌剑,而其中有一位赵杰森同学,把自己的观点汇总成了文章,今天票帝发出来给大家讨论。




里程vs现金,哪个更好呢?

作者:赵杰森

其实这个问题我是觉得根本不应该多谈的,但是既然有人在讲这个问题最后还吵的不可开交,我觉得还是要写一点东西讲一讲这个道理比较好。

首先说结论:如果你需要且会用,肯定是里程更好。

从头开始,里程的确是在不断贬值的。不论是获得奖励里程的方式,提高燃油附加费,还是增加兑换奖励票所需里程,事实证明航司确实不是很想让我们好好利用奖励里程。从DL的Richard Anderson时代开始,不论是奖励里程跟消费挂钩还是动态兑换,从另外两家航司逐步跟进来看,我们就知道这些行为是受到航司认可的。毕竟航司的大头利润在商务旅客和公司合同,我们作为薅毛客是小众我们不给航司带来大头收益,我们最大化使用里程的行为甚至减少了航司的利益。毕竟企业以赚钱为主,在航空运输这么一个高投入高风险低回报的产业里面,对于航司,最大化利益的方式之一是把我们这种人挤出去

那么,以前为什么航司还要设立这个有毛可薅的常旅客计划呢?

答案有二,一个是利用级别奖励真的给航司花很多钱的人另一个是利用免费高舱吸引一些潜在消费者。2001年之后由于众所周知的原因航空业很不景气,加上亚洲和中东航司的崛起,美帝航司还在战国时代,加上当时大家对经济发展还是比现在乐观,所以大家都觉得要多竞争一些消费者。我认为免费高仓这点包含了航司的两点赌博:一些经济舱消费者最终会有钱坐商务舱,航空联盟最终稳态之后会达到一个势均力敌的状态。因为如果各大联盟(现在我们知道是三大)力量差不多,消费者更愿意选孩提时就印象比较好的。所以各家都在拿比较好的东西出来给大家尝试。但是现在,其实三大联盟并没有像想象中一样势均力敌,而是做出了各家的细分市场:寰宇一家(Oneworld)专做英美澳港(毕竟以前还是殖民地)大城市之间直飞和垄断南美,天合联盟(Skyteam)在法国传统地盘和各种第三世界开拓疆土,四大相对平均,四大洲两开花。再加上美帝境内战国时代变成了三大三小的半寡头状态:US被AA收掉,CO被UA收掉,NW被DL收掉,老爷爷(Alaska)偏安一隅呼朋唤友,芥蓝(Jetblue)蹲在NYC专门做个人客户,西南航空(Southwest )靠着廉价、托运行李和低成本运营收割群众,各家都有一些垄断航线和客户,竞争就不如原来大。这个时候各家与其说是开拓疆土,更应该做的还是保住自己的利润来源,所以给我们这些常年被视为潜在消费者的人就没那么重视了。反正都垄断了,你爱坐不坐的意思。



但是信用卡公司还是要来吸引你消费的。就一个简单的问题:不用鱼饵怎么能钓鱼上钩?信用卡公司肯定还是要用一些小恩小惠吸引消费才能让人入坑,通过交利息被银行套住赚更多钱。对信用卡这种金融产品其实大家是没什么忠诚度的,谁给利益多去谁家。但是现在消费景气大家都在负债,信用卡公司就没什么必要再招新客户了,毕竟这样赚来的钱不如以前多了不是。

这个地球上不那么精明算计的人还是多,而且这对我们是好事。DL已经明确表示希望大家用里程来换一些增值服务,很显然这么用里程并不是很好,然而大多数人不在乎。信用卡公司虽然不说,但是绝大多数美帝人民还是默默交着利息的。正因为有这些人给公司赚到钱,他们才有办法发一些小恩小惠给咱们吃,羊毛不也是这么来的么?

等价签的旅行产品和现金,那肯定还是旅行产品花钱少。毕竟我们消费者作为终端,被层层套利肯定是比公司集中购买来的贵。因为信用卡公司把大家的信用卡点数换成航空点的原理是从航司大量买点,其实这种时候咱们估值1.6c的点数银行买起来可能只要0.9p左右,所以点数看着贵但实际上对于信用卡公司便宜的多,可现金一块就是一块,这个是无话可说的。所以信用卡公司给旅行产品给的肯定比现金慷慨。

消费者会用脚倒逼银行倒逼航司不会贬值太厉害。这个道理也蛮简单的:一个银行的所有转点伙伴都贬值到还不如现金的地步,那消费者还凭什么不换卡?然后银行发现消费者都跑路了,就会不再买这个航司的里程转投他家,没人买的航司自然就没法通过FFP赚钱,那就只能升值了。作为借款产品,如果银行一点小利都不愿意给信用卡客户,那大家还凭什么用信用卡消费?



综上,我对消费攒点的观点是:只要有旅行需求,信用卡点数为王。因为我们刷信用卡点数换旅行奖励,其实是以银行为中介和航司做生意。但是银行的话事权肯定是比个人强的多的,所以我们能够通过用脚投票倒逼银行选择好一点的航司伙伴,再差再差也是有现金的,毕竟银行不想丢客户不是?航司的联名卡就不要多刷了,毕竟通过航司联名卡赚里程本质上是直接和航司做交易,没有银行作为转换中介,我们的话事权还是少一些的。但是,如果你的旅行需求没那么高……那还是乖乖换现金吧,因为拿到手也用不上的福利就等于没有不是?

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